Những điều cần lưu ý khi sử dụng "đòn bẩy tài chính" để đầu tư bất động sản

CẦN LƯU Ý ĐIỀU GÌ KHI VAY VỐN NGÂN HÀNG?

1. Xem xét điều kiện vay mua nhà đất

Điều kiện chung để có thể vay ngân hàng mua nhà ở Việt Nam như sau:

+ Người đứng tên vay vốn mua nhà là người Việt Nam hoặc Việt Kiều. 

+ Người đại diện vay vốn mua nhà phải là người trong độ tuổi lao động, trên 18 tuổi và không quá 60 tuổi khi hết hạn khoản vay (một số ngân hàng quy định là 65 tuổi).

+ Có hộ khẩu thường/tạm trú tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng cho vay.

+ Có nguồn thu nhập ổn định và đảm bảo được khả năng trả nợ.

+ Có tài sản đảm bảo khoản vay và phù hợp với quy định của ngân hàng. 

+ Ngoài ra, mỗi ngân hàng sẽ có thêm những điều kiện khác đòi hỏi người đi vay phải đáp ứng được.

2. Tìm hiểu đúng và đủ về lãi suất cho vay đất

Khi tìm hiểu về các gói vay để mua đất, chắc chắn nhiều khách hàng sẽ bị chinh phục bởi các mức ưu đãi lãi suất vô cùng hấp dẫn. Hầu hết các ngân hàng đều đưa ra mức lãi suất "dễ chịu" trong thời gian đầu sau vay để giảm áp lực tài chính cho người mua. Theo đó, người mua cần tìm hiểu kỹ thời gian áp dụng ưu đãi lãi suất; cách tính lãi suất sau khi chương trình ưu đãi kết thúc… để chủ động về nguồn tài chính và kế hoạch trả nợ sau này.

3. Lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng trả nợ trong tương lai

Theo các chuyên gia tài chính và chuyên gia đầu tư bất động sản, khách hàng tuyệt đối không nên vay ngân hàng quá 70% giá trị sản phẩm muốn mua. Việc phân tích kỹ khả năng tài chính gồm ngân sách dự phòng, thu nhập hàng tháng… để lựa chọn số tiền vay ngân hàng cho phù hợp. Đó là cách vừa đảm bảo trả nợ đúng kỳ hạn, vừa đảm bảo không phải đi vay nợ mới để trả nợ cũ của ngân hàng.

4. Tính toán kỹ thời hạn vay 

Tâm lý chung của người vay vốn là muốn trả nợ càng nhanh càng tốt. Tuy nhiên, nếu thu nhập không cao mà bạn lại chọn gói vay có thời hạn trả nợ ngắn, bạn sẽ không tránh khỏi những áp lực tài chính không đáng có. Do đó, để thời hạn vay vốn phù hợp, khách hàng cần phân tích kỹ khả năng tài chính và kế hoạch trả nợ trong tương lai.

5. Tìm hiểu các loại phí và phí phạt

Không phải khách hàng nào cũng có thể hiểu được tất cả các điều khoản trong hợp đồng vay vốn. Hãy đọc kỹ và yêu cầu nhân viên ngân hàng giải thích bất cứ điều khoản nào bạn không rõ trong hợp đồng. Đặc biệt, khách hàng vay vốn cần tìm hiểu về các loại phí và phí phạt; điều kiện áp dụng phí phạt…
 

LÀM THẾ NÀO ĐỂ HẠN CHẾ RỦI RO KHI VAY NGÂN HÀNG MUA ĐẤT?

Các ngân hàng hiện nay luôn tạo điều kiện tốt nhất để đáp ứng nhu cầu vay vốn mua đất của khách hàng: Hạn mức cho vay lớn, thời hạn trả nợ dài, lãi suất ưu đãi... Tuy nhiên trên thực tế, có nhiều trường hợp vay vốn, nhưng vì không tìm hiểu kỹ về bất động sản mình định đầu tư nên đã rơi vào cảnh "tiền mất tật mang". Do đó, khách hàng nên lưu ý thêm những điều sau đây nhằm hạn chế rủi ro khi vay ngân hàng mua đất:

1. Lựa chọn chủ đầu tư/nhà phân phối uy tín

Không ít trường hợp người mua dùng toàn bộ số tiền mình tích lũy cả đời hoặc vay ngân hàng một số vốn lớn để đầu tư. Sau khi hợp đồng vay được ký kết, khách hàng chính thức có một khoản nợ lớn với ngân hàng. Bên bán nhận được một khoản tiền tương ứng từ 30%-50% giá trị lô đất và “ôm tiền” biến mất. Cũng không ít trường hợp người mua không tìm hiểu kỹ nên đã ký kết hợp đồng với chủ đầu tư không đủ năng lực pháp lý. Thậm chí có những trường hợp bị lừa mua phải những lô đất trong diện giải tỏa; không có giá trị hoặc đã bị bán nhiều lần… Vì thế, khách hàng hãy chủ động phòng tránh những rủi ro trên bằng cách tìm hiểu thật kỹ và chỉ lựa chọn những chủ đầu tư/nhà phân phối uy tín.

2. Mua lô đất hợp pháp, có giá trị hoặc có khả năng sinh lời

Dù mục đích mua đất của bạn là để sinh sống hay sinh lời, bạn cũng nên lưu ý đến yếu tố pháp lý khi lựa chọn sản phẩm. Việc mua phải mảnh đất nằm trong quy hoạch, mảnh đất đã có kế hoạch giải tỏa hoặc đã bị bán lại nhiều lần không hiếm gặp trên thị trường bất động sản. Khách hàng có ý định vay vốn ngân hàng cần cảnh giác trước những "bẫy" này.

Ngoài ra, việc tìm hiểu giá trị lô đất, khả năng sinh lời cũng giúp bạn mua được sản phẩm chất lượng với giá tốt. Việc này đặc biệt quan trọng đối với những người kinh doanh bất động sản. Khi làm hồ sơ vay vốn, ngân hàng cũng căn cứ vào giá trị lô đất để quyết định số vốn cho vay.

3. Tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng mua bán đất

Trước khi ký vào hợp đồng mua bán đất, khách hàng cần đọc kỹ tất cả các điều khoản quy định trong hợp đồng. Bất cứ điều gì chưa rõ ràng bạn đều có thể yêu cầu bên bán giải thích cụ thể. Một trong số những trường hợp thường gặp trong mua bán bất động sản là bên bán lợi dụng sự thiếu hiểu biết của bên mua nên chỉ làm hợp đồng có tính chất một chiều. Nếu ký vào những hợp đồng mà bên bán không phải chịu bất cứ ràng buộc gì thì khi vi phạm hợp đồng, phần thiệt luôn thuộc về phía người mua.